Lainaa ilman vakuuksia

Nykyisin on helppoa löytää lainaa ilman vakuuksia, sillä valtaosa lainantarjoajista arvioi asiakkaidensa maksukyvyn luottotietojen ja muiden taloudellisten tietojen perusteella. Vakuudelliset lainat ovat harvinaistuneet nopeasti, ja nykyisin vakuuksia käytetäänkin lähinnä isojen lainasummien turvana. Sekä pankit että rahoitusalan yritykset tarjoavat vakuudettomia lainoja kaikenlaisiin tarpeisiin.

Vakuudet rahoitusalalla

Koska lainaaminen asettaa aina lainantarjoajan omaisuuden riskiin, on keksitty tapoja vähentää riskejä ja turvata omaisuuden saaminen siinäkin tapauksessa, ettei velallinen kykene maksamaan velkaansa takaisin. Yksinkertaisesti ilmaistuna vakuus on velallisen omaisuutta, jolla taataan, että sijoittaja saa lainaamansa rahat takaisin. Lainan vakuutena voi toimia arvokas omaisuus, kuten korut – näin toimivat panttilainat – tai asunto, kuten asuntolainoissa.

Vakuudellisia lainoja käytettiin ennen vanhaan paljon, sillä luottotietoja ei ollut käytössä, ja lainarahojen saaminen takaisin piti varmistaa jollain keinolla. Lainaa ilman vakuuksia ei myönnetty helposti. Lainojen perinnässä käytettiin myös paljon julmempia keinoja kuin modernissa maailmassa. Luottotietojen ja teknologian levittyä vakuudettomista lainoista tuli varteenotettava vaihtoehto.

Nykyisin vakuudellisia lainoja on tarjolla melko vähän, ja asuntolaina lienee niistä merkittävin. Autolainoissa auto voi toisinaan olla lainan vakuus, mutta myös asuntoa voidaan käyttää autolainan vakuutena. Vakuuksia käytetään lähinnä suurten lainasummien kohdalla, ja vakuutena oleva omaisuus on vakuutettava.

Vakuudettomien lainojen tarjoaminen on helppoa sekä rahoitusalan instituutioiden että asiakkaiden näkökulmasta, joten vakuuksia vältetään pitkälti. Isojen lainojen kohdalla näin ei voida aina tehdä, mutta jopa keskisuuret lainat myönnetään nykyisin usein ilman vakuuksia. Toisaalta, jos velallinen joutuu harvinaisen suuriin taloudellisiin vaikeuksiin, ulosmitataan omaisuutta muutenkin velkojen maksua varten.

Miksi on parempi ottaa lainaa ilman vakuuksia?

Sekä vakuudellisissa että vakuudettomissa lainoissa on hyvät puolensa, mutta rahaa nopeasti on kiistämätöntä, että vakuudeton laina on monella tapaa kätevämpi. Vakuudeton laina on suosittu valinta aina, kun mahdollista. Tässä muutamia vakuudettomien lainojen eduista:

1. Nopeus
Lainaa ilman vakuuksia voi saada paljon nopeammin kuin vakuudellista lainaa. Vakuuksien järjestäminen vaatii huomattavasti enemmän aikaa ja vaivaa kuin vakuudettoman lainan hakeminen. Vakuudettomista lainoista nopein on pikavippi, jota voi saada jo samana päivänä.

2. Turvallisuus
Jos et kykene maksamaan lainaasi takaisin, et välttämättä menetä omaisuuttasi. Toisaalta tilanteen ollessa todella paha rahanarvoinen omaisuus menee kuitenkin ennen pitkää ulosottoon. Kyseessä on kuitenkin pitkälti turvallinen järjestely sekä lainantarjoajan että velallisen näkökulmasta.

3. Helppous
Vakuudetonta lainaa voi parhaimmillaan hakea oman kodin mukavuuksista käsin netin kautta. Allekirjoittaminen sujuu verkkopankkitunnuksilla, ja tarvittavat dokumentit voi lähettää sähköpostitse. Ei tarvitse vakuuttaa tai tutkituttaa omaisuutta vakuuksia varten, vaan luottotiedot tarkistetaan ja maksukyky arvioidaan teknologian avulla parhaimmillaan jopa sekunneissa.

Lainaa ilman vakuuksia saa sekä pankeilta että rahoitusalan yrityksiltä. Nettilainat ovatkin pääsääntöisesti vakuudettomia, sillä niiden on tarkoitus olla asiakkaille nopeita ja helppoja. Asiakkaan maksukyky arvioidaan luottotietojen ja muiden taloudellisten tietojen kuten tulojen ja positiivisten luottotietojen perusteella. Isompia netti- ja pankkilainoja voi hakea myös takaajan tai rinnakkaishakijan kanssa, jos niiden saaminen on muuten vaikeaa.